내 퇴직연금,지금 잘 굴러가고 있을까요?

은퇴 포트폴리오 점검 리포트

홍길동님의 목표 은퇴 시점은 만 50세이며, 오늘 기준으로 은퇴까지 약 19년이 남아 있습니다. 아래 내용은 현재 포트폴리오를 벤치마크·시장 가정과 비교하여 정리한 요약입니다.

주식 비중

현재 주식 자산 비중은 4.38%입니다. 한국 평균 글라이드 패스 기준 주식 비중 71.28%와 비교하면 약 66.90%p 낮은 수준입니다. 평균 대비 주식 비중이 매우 낮다는 것은 시장 변동성에 대한 노출이 제한적일 수 있음을 뜻합니다. 본인의 위험 감수 수준과 맞는지 투자성향 검사 결과와 함께 살펴보시기 바랍니다.

포트폴리오 성과

2023년 7월 이후 누적 수익률, 벤치마크 대비

동일 기간 동안 포트폴리오 누적 수익률은 13.16%입니다. 같은 기간 벤치마크(주식 60%, 채권 40%) 수익률은 76.64%로, 벤치마크 대비 약 -63.48%p 낮은 성과를 보이고 있습니다.

현재 포트폴리오 구성은 원리금 보장형 상품 94.23%, PLUS 글로벌HBM반도체 2.11%, KB다이나믹 TDF2040 1.57%, 현금 0.57%, KODEX 증권 0.51%입니다.

시장 가정 (CMA)

글라이드 시뮬레이션에 사용되는 자본시장 가정은 다음과 같습니다. 기대수익률(연) 3.84%, 변동성(연) 1.35%, 월간 수익률 범위는 최대 +1.35%에서 최소 -0.40%이며, 최대낙폭은 0.40%로 두었습니다.